OT: expertos hipoteca

[pife323]

estoy a punto de firmar una hipoteca de 120.000 euros, con unas condiciones de euribor + 0.50, pero con un maximo de 5.95, que es casi a lo que esta ya
y la duda es que puedo cogerlo a 40 años, pagando una cuota de 656.08 o a 35, pagando 680.20(solo una diferencia de 24 euros al mes)
en el hipotetico caso q este hasta el final pagando, por 40 años pago 315.000 euros y por 35 años 285.000,
pero que en 5 años menos pago menos intereses, casi 30.000 euros
es q la gente a los que le pregunto me dicen que lo mejor de un prestamo es alargarlo lo maximo posible, al maximo de años que te den
a ver si alguien me argumenta que es mejor para decidir
muchas gracias

 

[325 COUPE]

cogelo a 35,para lo que ahorras en la letra mensual no te compensa...y te ahorras 30.000 euros

 

[Urko]

De cajon que cuantos menos a ños menos pagaras al final, si se puede a 15 mejor que a 30 y ya no te digo a 40.
Mira lo que puedes pagar con tranquilidad y vete a por los minimos años, que ya habra tiempo de alargar si vienen mal dadas. Pagar mas inereses es tonteria.

Interesantes precios por la isla ¿no?

 

[Gavira]

Yo pienso que con 35 años tienes suficiente y que también negocies si alguna vez pudieras quitarte algo de encima, que no tengo un % de penalización alto ;-)
Igualmente te digo que lo mejor de un préstamo es pagarlo cuanto antes posible, y que mientras más años más a devolver.

 

[leoper]

sin duda, cuantos menos años pagues, mejor

menos pagas al final y ademas, vas amortizando cada mes mas capital

ademas estas en cifras que no llegas a los 9015 anuales para desgravartelos... y por 24 euros.....

ademas, las hipotecas que mas cambian al varias el euribor, son las mas largas

incluso preguntaria a 30 años

 

[GTI]

es q la gente a los que le pregunto me dicen que lo mejor de un prestamo es alargarlo lo maximo posible, al maximo de años que te den
a ver si alguien me argumenta que es mejor para decidir
muchas gracias

pues creo que la gente que te dice eso está equivocada. Cuanto mas lo alargues menos pagarás al mes, pero al final del préstamo habrás pagado mucha mas cantidad... Lo ideal es que te lo quites lo antes que puedas ;-)

 

[poderosobmw]

yo me quedaria con la de 35 años sin pensarlo,por esa diferencia de pasta no lo pensaria. suerte con la compra!!

 

[pife323]

sin duda, cuantos menos años pagues, mejor

menos pagas al final y ademas, vas amortizando cada mes mas capital

ademas estas en cifras que no llegas a los 9015 anuales para desgravartelos... y por 24 euros.....

incluso preguntaria a 30

a 30 años ya no me dejan, porque me paso del endeudamiento del 35%

 

[ilc2829]

pues creo que la gente que te dice eso está equivocada. Cuanto mas lo alargues menos pagarás al mes, pero al final del préstamo habrás pagado mucha mas cantidad... Lo ideal es que te lo quites lo antes que puedas ;-)

ya te digo....

Lo de ponerlo al maximo de años se lo diran los del banco me imagino

 

[leoper]

a 30 años ya no me dejan, porque me paso del endeudamiento del 35%

pues 32, 33...los que puedas

 

[pife323]

De cajon que cuantos menos a ños menos pagaras al final, si se puede a 15 mejor que a 30 y ya no te digo a 40.
Mira lo que puedes pagar con tranquilidad y vete a por los minimos años, que ya habra tiempo de alargar si vienen mal dadas. Pagar mas inereses es tonteria.

Interesantes precios por la isla ¿no?

si, es una ayuda del gobierno de canarias, se llama hipoteca joven canaria
requisitos: que no pidas mas de 150.000 euros, que no tengas mas de un 35 % de endeudamiento y que seas joven, hasta 35 años
condiciones¨
0.10 apertura
euribor +0.50 con minimo 2.50 y maximo 5.95
6 primeros meses al 2.50
cancelacion parcial 0
y total 3%(que nunca lo hare, prefiero hacer parciales)

 

[gladiator]

sera MINIMO 5,95, nadie y menos como estan las cosas te pone un maximo de 5,95....por con tal de que siga subiendo un poco el diferencials e queda al banco casi a cero, y los bancos no trabajn gratis.

 

[SalamancaZ3]

El porcentaje del préstamo se aplica de forma anual, así que si lo haces a menos años, te estás ahorrando muchísimo dinero.

Lo ideal es pagar una cuota para conseguir llegar por lo menos a los 9.000€/año por persona, es decir que si la hipoteca está a nombre de 2 personas (tu mujer y tú) lo ideal sería pagar 18.000€/año, porque así os podéis desgrabar cada uno el 10% anual de hacienda.
Mira también que se puedan hacer amortizaciones parciales sin coste, y así si un año estás bien de pasta, amortizas 2.000 o 3.000€ y en lugar de quitar cuota, quitas tiempo de hipoteca.

Todo, con tal de pagar menos menos intereses.

 

[pife323]

pues 32, 33...los que puedas

con 35 años al limite ya del 35 de endeudamiento

 

[GaBrI]

¿argumento?, pues que pagas 30000 euros menos.
La gente dice que cuanto más alargues el plazo mejor, igual que decían hasta hace 3 dias que la vivienda nunca baja. Cuanto más corto sea el plazo, menos intereses pagarás, entre otras cosas porque el total del interés también depende del tiempo del préstamo (disparándose a partir de una determinada cifra de años). Por tanto, cuanto más corto sea el préstamo, mejor, siempre y cuando la puedas pagar la cuota de forma holgada, claro está, ya que pagarás menos intereses totales y amortizarás más antes.
De hecho deberías de mirar cómo te sale poniéndola a 30 y a 25 y mientras que esté dentro de un margen en que la puedas pagar coherentemente, coger el plazo más corto.

Por cierto que, quizás no debería de decir nada porque no conozco los detalles de la operación, pero ahora es un momento demasiado delicado para comprar. Espero que lo hayas tenido en cuenta.

 

[Barbinski]

Evidentemente cuanto menos años, menos pagas de intereses. Apura la cuota mensual hasta donde puedas. Muy importante la cancelación parcial a 0%. Siempre hay que intentar hacer aportaciones para reducir la hipoteca los primeros años que es cuando te cobran más intereses. Los últimos años no compensa cancelar hipoteca porque los intereses son mínimos o nulos. Saludos

 

[pife323]

sera MINIMO 5,95, nadie y menos como estan las cosas te pone un maximo de 5,95....por con tal de que siga subiendo un poco el diferencials e queda al banco casi a cero, y los bancos no trabajn gratis.

no, 5.95 maximo
, que trabajan gratis?[-X, a 35 años, a un 5,95 por 20 kilos se llevan 47 kilos
lo que se pueden llevar mas a como esta el mercado actual, pero yo creo que eso es bastante

 

[pife323]

¿argumento?, pues que pagas 30000 euros menos.
La gente dice que cuanto más alargues el plazo mejor, igual que decían hasta hace 3 dias que la vivienda nunca baja. Cuanto más corto sea el plazo, menos intereses pagarás, entre otras cosas porque el total del interés también depende del tiempo del préstamo (disparándose a partir de una determinada cifra de años). Por tanto, cuanto más corto sea el préstamo, mejor, siempre y cuando la puedas pagar la cuota de forma holgada, claro está, ya que pagarás menos intereses totales y amortizarás más antes.
De hecho deberías de mirar cómo te sale poniéndola a 30 y a 25 y mientras que esté dentro de un margen en que la puedas pagar coherentemente, coger el plazo más corto.

Por cierto que, quizás no debería de decir nada porque no conozco los detalles de la operación, pero ahora es un momento demasiado delicado para comprar. Espero que lo hayas tenido en cuenta.

si, ya , o que pasa es que compre hace dos años y medio sobre plano y me la entregan ahora , no hay otra

 

[little_homer]

La gente te dice que lo mejor es alargarlo al máximo ? Paíiiisssss

Bueno al lio, te pego el cuadro de amortización a 40 años , 5'95

(no se me pegan bien los cuadros , te pongo el link donde verlos)

Finanzas: Calculadora de hipotecas a interes fijo

Como puedes ver, en los primeros 10 años amortizas de 60 a 64 euros, con lo cual literalmente estás tirando 587 euro al mes.

Si ponemos una hipoteca más racional , pongamos a 20 años

Sigues tirando 290 euros al mes , pero reduces cada més tu deuda en 288 euros por lo que al final , abrás ahorrado la friolera de 20 años de tu vida esclavizado y 112000 euros menos en intereses.

De verdad crees que es mejor cuanto más largo mejor? por no hablar que con la cuota de 20 años pagarias al año 10224 euros cerca del maximo desgravable, del que te devolveria un 15 % , o sea que realmente la diferencia mensual seria solo unos 250 euros.

 

[Gavira]

Ya quisieran muchos tener una hipoteca de 120.000€ ;-)
Sea ahora o sobre plano hace 30 meses.

 

[ALBERTUSO]

Los préstamos, lo más cortos posible siempre. En la medida de tus posibilidades acortá todo lo que puedas. Es mi consejo, que ya he pagado algunos en mi vida.

 

[pife323]

El porcentaje del préstamo se aplica de forma anual, así que si lo haces a menos años, te estás ahorrando muchísimo dinero.

Lo ideal es pagar una cuota para conseguir llegar por lo menos a los 9.000€/año por persona, es decir que si la hipoteca está a nombre de 2 personas (tu mujer y tú) lo ideal sería pagar 18.000€/año, porque así os podéis desgrabar cada uno el 10% anual de hacienda.
Mira también que se puedan hacer amortizaciones parciales sin coste, y así si un año estás bien de pasta, amortizas 2.000 o 3.000€ y en lugar de quitar cuota, quitas tiempo de hipoteca.

Todo, con tal de pagar menos menos intereses.

entonces si pago a 30 años, una cuota de 680.20 x 12= 8162.40 no puedo desgravar ese 10%?(estamos mi novia y yo) porque no llego a los 9000

 

[Gavira]

Desconozco la situación fiscal en Gran Canarias, de manera general se puede desgravar un 15% sobre 9015 cada uno de los titulares.

 

[Barbinski]

Ya quisieran muchos tener una hipoteca de 120.000€ ;-)
Sea ahora o sobre plano hace 30 meses.

En Barcelona ciudad, por ese precio...:-k....llegas a un trastero, con suerte...

 

[little_homer]

entonces si pago a 30 años, una cuota de 680.20 x 12= 8162.40 no puedo desgravar ese 10%?(estamos mi novia y yo) porque no llego a los 9000

Puedes desgravar lo que pagues hasta un maximo de 9000 euros , si sois dos hasta 18000. En ese caso lo IDEAL seria 1500 euros cada més, cuanto más te acerques a esa cantidad mejor

 

[leoper]

entonces si pago a 30 años, una cuota de 680.20 x 12= 8162.40 no puedo desgravar ese 10%?(estamos mi novia y yo) porque no llego a los 9000

hacienda te devolverá (siempre que lo incluyas en la declaracion, porque en el borrador ellos no lo incluyen ) el 15% de lo que hayas pagado por la vivienda habitual hasta 9015 por titular (al ser dos serian 18030 euros )

si es menos, menos desgravas y menos te devuelven, si es mas, solo te devolvera hasta ese valor ( aprox 1350 euros/titular )

 

[pife323]

ok, ya entiendo

 

[OTTO_E-46]

Que puestos estais en hipotecas

 

[SalamancaZ3]

entonces si pago a 30 años, una cuota de 680.20 x 12= 8162.40 no puedo desgravar ese 10%?(estamos mi novia y yo) porque no llego a los 9000

A ver, Hacienda permite desgravar un 10% del importe pagado de Hipoteca HASTA 9.000€/persona y año.

El primer año no tienes problema porque además puedes añadir los gastos de Notaría, Registro, si has pagado algúna entrada o cuotas, etc.

Si está a nombre de tu novia y el tuyo, os podríais desgravar un 10% con el máximo de 9.000€ CADA UNO.

Es decir, que sumando las cuotas, y las amortizaciones parciales que vayáis haciendo tenéis un márgen de 18.000€ anuales sobre los que os harán la devolución del 10% en Hacienda.

 

[Gavira]

si, es una ayuda del gobierno de canarias, se llama hipoteca joven canaria
requisitos: que no pidas mas de 150.000 euros, que no tengas mas de un 35 % de endeudamiento y que seas joven, hasta 35 años
condiciones¨
0.10 apertura
euribor +0.50 con minimo 2.50 y maximo 5.95
6 primeros meses al 2.50
cancelacion parcial 0
y total 3%(que nunca lo hare, prefiero hacer parciales)

Aquí en Andalucía si cumples esos requisitos TAMBIÉN te beneficias del IVA o del ITP (Impuesto Transmisiones) que baja del 7 al 3,5% y el Documento de Actos Jurídicos Documentados baja del 1 al 0,5% ;-)

Me refiero a edad, precio de compra, primera vivienda.