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Comentáis que el capital baja y por ello debería bajar el seguro. Yo tengo el seguro de vida de la mitad del préstamo, ese era el valor mínimo para bajar un 0,05 el diferencial. Pero aún bajando el capital, si no vas a decirles que ya debes menos, ya tienen en cuenta que debes menos capital?
Ejemplo, pido un préstamo de 150000€, siendo el seguro de vida de 75000€. En 5 años bajo capital hasta los 125000€, siguiendo el seguro de vida en 75000€. El banco que valor toma? El de 75000€ ( 150000/2 ) o el de 62500€ ( 125000/2 )? Si no vas y cambias de 75000 a 62500€, seguiras pagando por 75000 y siendo más viejo, por lo que pagaras más.
Estamos mezclando dos tipos de seguros.
Hay dos tipos de seguros a la venta en entidades financieras de manera estandarizada, que suelen colocar según necesidades de cumplimiento de objetivos o maximización del beneficio de la unidad organizativa (oficina, zona o territorial), es decir, según les dictaminen los de arriba. Te venden o te colocan el que les viene bien a ellos, no a tí.
1.- Seguro de Amortización de Préstamo.
Cubre el capital pendiente del préstamo calculado sobre una fecha determinada en función de la firma. El seguro cubre el capital pendiente, por ejemplo, a día 1 de enero, de cada uno de los años que tengas de préstamo y está calculado teniendo en cuenta esas bajadas de deuda. Ya sea temporal renovable o de prima única financiada, se calcula en base a esa deuda a una fecha fija. No tiene en cuenta amortizaciones extraordinarias, ahí si tienes que ir a solicitar extorno de la parte no consumida del seguro.
2.- Seguro de Vida mondo y lirondo.
Es lo que tu tendrás muy posiblemente, porque con un seguro de amortización no tienes que ir al banco a decirles que debes menos para que te aseguren "menos" euros. Te lo hagan por la mitad de lo que debas o te lo hagan por la totalidad.
Las diferencias fiscales son importantes entre unos y otros. No es lo mismo palmarla y tener un seguro de amortización de préstamo, donde el beneficiario es "la entidad financiera" para la cancelación de un préstamo que tener un seguro de vida libre donde se designan beneficiarios a voluntad y dónde, una vez palmado el sujeto, los que quedan tienen que liquidar con hacienda.

A lo mejor he dicho alguna imprecisión, son ya varios años off, pero vamos, la generalidad era y creo que sigue siendo esa.