OT: Hipotecas multidivisa

[soros]

Utilizando el buscador he visto un tema abierto hace tiempo sobre las HMD pero ya esta cerrado.

El tema esta en que estoy practicamnte decidido por la opcion de la multidivisa, y tengo algunas dudas.

-Solo he mirado en bankinter y banco valencia , los demas bancos no tienen informacion de este tipo de hipotecas, sabeis de algun banco mas donde pueda informarme ??

-La opcion de divisa que escojeria seria el franco suizo y me la pasaria a yenes solo en el caso de que baje algo mas , pensais que es la mejor opcion en cuanto a divisa.


Y ya de paso alguien que la tenga contratada que exponga un poco que tal le ha ido , cuestiones a tener en cuanta, y condiciones que obtuvieron de diferenciales de liber y comisiones.

VOY A EDITAR PARA PONER LINKS DE INTERES QUE VAYA ENCONTRANDO:

cotizaciones del libor por reuters

http://www.bsmarkets.com/esp/doc/contents/frmainLIBOR.html

divisas y graficas (lo unico que solo se pueden ver a 5 años)

Cambio de Divisas - Yahoo! Finanzas

EURO/YEN JPN, cotización EURO/YEN JPN

simulador HMD - contempla fluctuaciond e divisa-

SIMULADOR HIPOTECA MULTIDIVISA

Link de un post del foro financiero abanfin.com

HIPOTECA MULTIDIVISA O CON EURIBOR II - Financiación - foros.abanfin.com


(tb dispongo de unas tablas en excel por si alguien le interesara las puedo pasar por mail)

 

[Transeunte]

pues un poco de información a cerca de este tema me resultaría de mucha ayuda. Me gustaría saber como solicitarlas incluso. Gracias.

 

[erchechuuu]

usa el buscador, hay un post enorme al respecto.

sds


EDITO: este entre otros...:

http://www.bmwfaq.com/f7/ot-a-ver-que-de-esto-hipotecas-multidivisas-197047/

sds

 

[GOPER]

Cajamadrid es otra entidad que formaliza hipotecas con divisa extranjera.

 

[Jiro]

Yo la tengo, pero como si no la tuviera. Siempre la he tenido en euros

 

[soros]

usa el buscador, hay un post enorme al respecto.

sds


EDITO: este entre otros...:

http://www.bmwfaq.com/f7/ot-a-ver-que-de-esto-hipotecas-multidivisas-197047/

sds

ese post ya lo he estado ojeando durante bastante tiempo, lo que pasa es que lleva 1 año cerrado

 

[little_homer]

Utilizando el buscador he visto un tema abierto hace tiempo sobre las HMD pero ya esta cerrado.

El tema esta en que estoy practicamnte decidido por la opcion de la multidivisa, y tengo algunas dudas.

-Solo he mirado en bankinter y banco valencia , los demas bancos no tienen informacion de este tipo de hipotecas, sabeis de algun banco mas donde pueda informarme ??

-La opcion de divisa que escojeria seria el franco suizo y me la pasaria a yenes solo en el caso de que baje algo mas , pensais que es la mejor opcion en cuanto a divisa.


Y ya de paso alguien que la tenga contratada que exponga un poco que tal le ha ido , cuestiones a tener en cuanta, y condiciones que obtuvieron de diferenciales de liber y comisiones.

a) Otros bancos , barclays , de hecho es de lo que más experiencia tiene en este tipo de productos y de los que más apostaron por ellos , creo que últimamente han endurecido las condiciones. La caixa para algunos clientes que ellos consideren buenos las dan. I estoy casi seguro que los bancos grandes grandes ,previo hablar con los directores de oficinas deben darlas.

b) Sobre las opciones de divisas , tal como esta el euro no veo ninguna opción demasiado buena , si la hiciera yo , o me quedaria en euros o bien en todo caso en franco suizo (i aún así)

Por otro lado de la misma manera que tengo claro que en caso de tener que hacer una hipoteca la haría en multidivisas ya que siempre puedes irte donde el sol no de tan fuerte (menos intereses :lol) también tengo claro que tal como esta el mercado sin seguir diariamente el forex ( i cubriendote en caso necesario) no recomendaria a un profano tenerla ahora en otra divisa ,el euro está en zona de maximos historicos por ejemplo respecto al yen ( y que es lo más probable si algo a subido mucho ? acordarsu de la vivienda ) y una oscilacion de unos pips te puede dar por el traste con el ahorro en interés de todo un año en un plis plas , ya que esos pips pueden significar una augmento de la cantidad de euros necesaria para pagar el principal muy superior al ahorro por el dierencial de la tasa de interés. Otra cosa es si sigues a diario el forex y sabes cubrirte.

- Yo recomendaria con los números en la mano , del importe de la hipoteca y de los años y del tipo de interés preparse un excel i hacer la comparativa de que os ahorrais cada año con las diferentes monedas (contando los intereses) , a partir de estas tablas, comparad el ahorro que significa sobre la referencia , despúes coged ese ahorro i comparad que % de volatilidad implica , es decir cuando puede variar el cambio en mi contra (en este caso que el euro se devalue respecto la moneda de referencia) para compensar el ahorro de intereses, de esta manera podrás responder a la siguiente pregunta ¿ a partir de que el euro se devalue X dinero ya pierdo pasta respecto a lo que me ahorro de intereses. Una vez con ese dato miras la volatilidad historica de la moneda recientemente i puedes mas o menos ver que probabilidades aproximadas que tienes de pillarte los dedos y puedes decidir que moneda elegir con un mínimo de fundamento.

Resumiendo yo , no creo que sea un momento para un profano para tener un multidivisas en una moneda que no sea el euro (que no quiere decir no tener una HMD) . Ojo que eso es una opinion personal , pero de lo que si que estoy seguro es que se tienen que hacer como mínimo estos calculos antes de decidir que moneda.
I cuidado que ya tampoco soy ningún experto hay otros por aqui más cualificados que yo para opinar.
Siento el tocho que creo que no se entiende mucho ,si no ves claro como calcularlo , no dejes de poner los datos de la hipoteca y miro de ayudarte a hacerlos.

 

[Jiro]

Little, ademas hay que tener en cuenta las comisiones que te meten por el cambio de moneda cuando la pasas a otra divisa, no solo el capital y los intereses

 

[little_homer]

Little, ademas hay que tener en cuenta las comisiones que te meten por el cambio de moneda cuando la pasas a otra divisa, no solo el capital y los intereses

Efectivamente, así como el spread del cambio . ;-)

Auque suele ser despreciable comparado con los otros conceptos , pero tienes toda la razón cuando más exactos los números mejor.

 

[ANTONIOPROCAR]

Yo lo estuve mirando en la caixa y han dejado de trabajar con este producto.
Me dijo el director que de 5 años hasta la fecha de p.m pero que cuidadin ahora.
s2

 

[soros]

a) Otros bancos , barclays , de hecho es de lo que más experiencia tiene en este tipo de productos y de los que más apostaron por ellos , creo que últimamente han endurecido las condiciones. La caixa para algunos clientes que ellos consideren buenos las dan. I estoy casi seguro que los bancos grandes grandes ,previo hablar con los directores de oficinas deben darlas.

b) Sobre las opciones de divisas , tal como esta el euro no veo ninguna opción demasiado buena , si la hiciera yo , o me quedaria en euros o bien en todo caso en franco suizo (i aún así)

Por otro lado de la misma manera que tengo claro que en caso de tener que hacer una hipoteca la haría en multidivisas ya que siempre puedes irte donde el sol no de tan fuerte (menos intereses :lol) también tengo claro que tal como esta el mercado sin seguir diariamente el forex ( i cubriendote en caso necesario) no recomendaria a un profano tenerla ahora en otra divisa ,el euro está en zona de maximos historicos por ejemplo respecto al yen ( y que es lo más probable si algo a subido mucho ? acordarsu de la vivienda ) y una oscilacion de unos pips te puede dar por el traste con el ahorro en interés de todo un año en un plis plas , ya que esos pips pueden significar una augmento de la cantidad de euros necesaria para pagar el principal muy superior al ahorro por el dierencial de la tasa de interés. Otra cosa es si sigues a diario el forex y sabes cubrirte.

- Yo recomendaria con los números en la mano , del importe de la hipoteca y de los años y del tipo de interés preparse un excel i hacer la comparativa de que os ahorrais cada año con las diferentes monedas (contando los intereses) , a partir de estas tablas, comparad el ahorro que significa sobre la referencia , despúes coged ese ahorro i comparad que % de volatilidad implica , es decir cuando puede variar el cambio en mi contra (en este caso que el euro se devalue respecto la moneda de referencia) para compensar el ahorro de intereses, de esta manera podrás responder a la siguiente pregunta ¿ a partir de que el euro se devalue X dinero ya pierdo pasta respecto a lo que me ahorro de intereses. Una vez con ese dato miras la volatilidad historica de la moneda recientemente i puedes mas o menos ver que probabilidades aproximadas que tienes de pillarte los dedos y puedes decidir que moneda elegir con un mínimo de fundamento.

.

ire a barclays a ver que me ofrecen.

Por lo demas ni soy un profano , ni un experto en temas financieros, digamos que cierta cultura financiera tengo , por lo que se ven en las graficas el euro esta en maximos , aunque cayendo un poco ultimamente , por lo que mi primera opcion seria el frnaco suizo , para pasarme en todo caso a yenes pero cuando vea un cambio mas favorable

Los requisitos que piden los bancos en principio los cumplo , voy a pedir entorno al 60-65% de la tasacion , y a no mas de 20 años.

Lo que me mosquea un poo tb es el tema del cambio de divisa , en principio es la comision del 0,20% pero luego esta una comision (fixing) que te cobra el broker , por lo que la cosa se puede ir al 1% , con lo que no es cuestion de estar cambiando mucho de divisa.

 

[soros]

a)

Resumiendo yo , no creo que sea un momento para un profano para tener un multidivisas en una moneda que no sea el euro (que no quiere decir no tener una HMD) . Ojo que eso es una opinion personal , pero de lo que si que estoy seguro es que se tienen que hacer como mínimo estos calculos antes de decidir que moneda.
I cuidado que ya tampoco soy ningún experto hay otros por aqui más cualificados que yo para opinar.
Siento el tocho que creo que no se entiende mucho ,si no ves claro como calcularlo , no dejes de poner los datos de la hipoteca y miro de ayudarte a hacerlos.

ya he estado haciendo comparativas en simuladores y mas o menos tengo todo calculado, de todas formas siempre viene de ayuda algo que se me puede haber pasado.

pediria entre 110-120 mil € a 20 años maximo entre 17-20 años aun no lo tengo claro

 

[gilber]

yo tambien lo voy a hacer por multidivisa en 1 mes, es la mejor opción ahora mismo que he visto yo lo unico que te ponen mil pegas, pero lo demás si es interesante.
Yo lo voy hacer por Bankinter y el yen, a 30 años 250.000 euros.

 

[little_homer]

ire a barclays a ver que me ofrecen.

Por lo demas ni soy un profano , ni un experto en temas financieros, digamos que cierta cultura financiera tengo , por lo que se ven en las graficas el euro esta en maximos , aunque cayendo un poco ultimamente , por lo que mi primera opcion seria el frnaco suizo , para pasarme en todo caso a yenes pero cuando vea un cambio mas favorable

Los requisitos que piden los bancos en principio los cumplo , voy a pedir entorno al 60-65% de la tasacion , y a no mas de 20 años.

Lo que me mosquea un poo tb es el tema del cambio de divisa , en principio es la comision del 0,20% pero luego esta una comision (fixing) que te cobra el broker , por lo que la cosa se puede ir al 1% , con lo que no es cuestion de estar cambiando mucho de divisa.

Eeh que lo no experto en temas financieros no iba a por ti especificametne, ya imagino que con ese nombre algo en el mundillo debes estar

 

[soros]

Eeh que lo no experto en temas financieros no iba a por ti especificametne, ya imagino que con ese nombre algo en el mundillo debes estar

un gran personaje el tal g. soros , pero vamos yo de el solo tengo el nick por desgracia , jeje . Solo controlo un poco del tema de mercado de valores , ya que llevo ya unos años años invirtiendo-especulando

En fin seguire informandeme de las HMD y bueno yo considero que la clave esta en controlar bien las divisas y saber pasarse de una a otra , de esa manera incluso puedes acabar amortizando capital y beneficiarte de los bajos intereses de esos paises.

Lo que tengo claro es que en euros no entraria , como opcion conservadora creo escojeria el franco suizo, que si no cambian muchbo las cosas sera la moneda de entrada en caso de decantarme por la HMD

 

[soros]

Podriamos poner si no es mucha indiscreccion condiciones que hemos obtenido en los diferentes bancos de las HMD , por tener una idea de como andan las cosas.

En Bankinter

libor + 0,90 (de primeras era 1)
apertura 0,50 (eso seguramnete habra que ver si lo quitan)
amortizacion parcial : 0%
amortizacion total : 0,50 (eso me da igual)
cambio divisa : 0,2 % con un minimo de 15€, se puede hacer el cambio cada mes

En banco valencia la verda des que tenian poca idea (al menso donde yo fui) pero las condiciones era similares.


Me queda ir al barclays y despues apretar a los de bankinter

 

[astharoth]

Yo la tengo, pero como si no la tuviera. Siempre la he tenido en euros

Por curiosidad: que ventajas hay en tener una hipoteca multidivisa en euros y tener la tipica hipoteca que tenemos casi todos? Se pueden fragmentar estas hipotecas en diferentes divisas? Para hacerme mas una idea: 120000€ a 20 años, en este momento, cuanto se pagaria mensualmente (por ejemplo en euros y en francos suizos)??

Saludos

 

[Kalimero80]

Utilizando el buscador he visto un tema abierto hace tiempo sobre las HMD pero ya esta cerrado.

El tema esta en que estoy practicamnte decidido por la opcion de la multidivisa, y tengo algunas dudas.

-Solo he mirado en bankinter y banco valencia , los demas bancos no tienen informacion de este tipo de hipotecas, sabeis de algun banco mas donde pueda informarme ??

-La opcion de divisa que escojeria seria el franco suizo y me la pasaria a yenes solo en el caso de que baje algo mas , pensais que es la mejor opcion en cuanto a divisa.


Y ya de paso alguien que la tenga contratada que exponga un poco que tal le ha ido , cuestiones a tener en cuanta, y condiciones que obtuvieron de diferenciales de liber y comisiones.

a mi no me gustan nada.. te expones a la variacion del tipo de interes.. y de la divisa.... mal rollo.. si te suben las dos cosas... te arruinas 100% seguro.

a parte q pocas entidades te ofrecen ese tipo de hipoteca.

un saludo.

 

[Kalimero80]

Por curiosidad: que ventajas hay en tener una hipoteca multidivisa en euros y tener la tipica hipoteca que tenemos casi todos? Se pueden fragmentar estas hipotecas en diferentes divisas? Para hacerme mas una idea: 120000€ a 20 años, en este momento, cuanto se pagaria mensualmente (por ejemplo en euros y en francos suizos)??

Saludos

en euros unos 825-835€ al mes..

 

[Kalimero80]

Podriamos poner si no es mucha indiscreccion condiciones que hemos obtenido en los diferentes bancos de las HMD , por tener una idea de como andan las cosas.

En Bankinter

libor + 0,90 (de primeras era 1)
apertura 0,50 (eso seguramnete habra que ver si lo quitan)
amortizacion parcial : 0%
amortizacion total : 0,50 (eso me da igual)
cambio divisa : 0,2 % con un minimo de 15€, se puede hacer el cambio cada mes

En banco valencia la verda des que tenian poca idea (al menso donde yo fui) pero las condiciones era similares.


Me queda ir al barclays y despues apretar a los de bankinter

un libor+1....... pero que libor??? ten cuidado con eso.... hay:

libor 1 mes
libor 3 meses
libor 6 meses
libor 12meses

lo logico es que te apliquen 12 meses.. pero ten cuidado.. no obstante... me parece incluso mucho un libor +0.90%

en nuestra entidad rondamos entre el Euribor+0.5 y el +0.75

un saludo.

 

[Julio MCP]

Yo la hice hace unos cinco años en yenes y cada vez bajaba más. Despues quise ampliarla y en un principio me dijeron que ya no las hacian y me tuve que cambiar de banco. Luego, lo típico, me llamaron diciéndome que me la podrían haber ampliado, que porque no les dije que me iva, etc.
El caso es que pedí 16 millones (de pesetas). Pasé de pagar 91000/mes a 30 años a pagar 60000/mes a 20 años por el mismo dinero y al final de la operación, contando con todas las cuotas que había pagado, intereses y la liquidación final, les devolví 12 millones. Me salió redondo y con margen suficiente para cubrir eventuales riesgos de variación de interes y/o divisa.
Los bancos son reaccios a darte información (será porque a ellos no les sale igual de rentable) y sólo te ponen pegas. Tendrás que contar con el broker de turno que se lleva la pasta por conseguirte la hipoteca y también tendrás que tener en cuenta que puede variar el interés y la divisa, por lo que siempre es bueno que tengas un puñadito de billetes guardado por si vienen mal dadas y, a las malas cambiarte a euro (previo pago de la comisión). Yo nunca cambié de divisa y actualmente sigo con los yenes, no está tan bien como antes pero me sigue interesando. El franco, dicen que es más estable, pero me salía más caro.
Saludos y suerte.

 

[little_homer]

Yo la hice hace unos cinco años en yenes y cada vez bajaba más. Despues quise ampliarla y en un principio me dijeron que ya no las hacian y me tuve que cambiar de banco. Luego, lo típico, me llamaron diciéndome que me la podrían haber ampliado, que porque no les dije que me iva, etc.
El caso es que pedí 16 millones (de pesetas). Pasé de pagar 91000/mes a 30 años a pagar 60000/mes a 20 años por el mismo dinero y al final de la operación, contando con todas las cuotas que había pagado, intereses y la liquidación final, les devolví 12 millones. Me salió redondo y con margen suficiente para cubrir eventuales riesgos de variación de interes y/o divisa.
Los bancos son reaccios a darte información (será porque a ellos no les sale igual de rentable) y sólo te ponen pegas. Tendrás que contar con el broker de turno que se lleva la pasta por conseguirte la hipoteca y también tendrás que tener en cuenta que puede variar el interés y la divisa, por lo que siempre es bueno que tengas un puñadito de billetes guardado por si vienen mal dadas y, a las malas cambiarte a euro (previo pago de la comisión). Yo nunca cambié de divisa y actualmente sigo con los yenes, no está tan bien como antes pero me sigue interesando. El franco, dicen que es más estable, pero me salía más caro.
Saludos y suerte.

Bien tu expones un caso en el que en el momento de hacerla hipoteca el euro estava en debil frente a la moneda destina (el yen) pero en esto momento la situación es justo al contrario y de la misma manera que tu pediste 16 i devolviste 12 es muy posible que pidas ahora 30 i acabes devolviendo 50 , las hmd son productos muy interesantes pero ojo en no comprenderlos correctamente porque los años de una hipoteca son muchos años y puede pasar muchas cosa , uno tiene que saber al riesgo al que está expuesto , igual que lo tendrían que haber sabido los que firmavan hipotecas al 2 % i ahora les cae el mundo encima por estar al 5% ,la oscilacion del euribor no es nada comparado con la oscilación de los cambios de moneda.

 

[Karmelo]

Yo tengo HMD hace un año y me he ahorrado, en el capital pendiente, la nada despreciable cifra de 40.000 euros por tipo de cambio; ahora la voy a cambiar a SFR desde JPY, por estabilidad. No creo que el JPY nos vaya a dar muchas más alegrías.

 

[astharoth]

en euros unos 825-835€ al mes..

Muchas gracias Kalimero. Hablamos de esa cantidad en una hipoteca multidivisa? Si es asi, estamos hablando de pagar en este momento, aproximadamente la misma cantidad pero en la mitad de tiempo #-o

 

[javier]

hola, yo la tengo en barclays hace un tiempo, mis condiciones ya no las dan libor 1M + 0,45... sin tener nada con ellos... ni planes de ahorro ni de inversionni la nomina ahora andara sobre el +0,80 y sobre el 60 de tasacion.

Ten en cuenta queu el libor sea a 1 M no a 3M ; esto te dara facilidades y te ahorraras un pelin. Mira que puedaas cambiar de moneda cuando quieras. La comision suele ser del 2 por 1000 mas el fixing....
Me extenderia mas pero voy con prisas... mira en los posts, buscando por multidivisas un par de posts que puse ;-)
salu2 y suerte.

 

[soros]

hola, yo la tengo en barclays hace un tiempo, mis condiciones ya no las dan libor 1M + 0,45... sin tener nada con ellos... ni planes de ahorro ni de inversionni la nomina ahora andara sobre el +0,80 y sobre el 60 de tasacion.

Ten en cuenta queu el libor sea a 1 M no a 3M ; esto te dara facilidades y te ahorraras un pelin. Mira que puedaas cambiar de moneda cuando quieras. La comision suele ser del 2 por 1000 mas el fixing....
Me extenderia mas pero voy con prisas... mira en los posts, buscando por multidivisas un par de posts que puse ;-)
salu2 y suerte.

precisamente acobo de estar en una oficina de barclays pero no me han podido dar informacion ya que el que se encarga del tema esta de vacaciones, pero por lo que he visto por internet son los que ofrecen mejores condiciones. De todas maneras ese libor+0,45 esta muy bien lo que conseguiste

De hecho me han estado informando de la hipoteca en euros y de las oficinas fisicas a las que habia ido son los que mejores condiciones me han hecho.

Lo del libor a un mes o a 3 meses , no habia caido en eso, estare al tanto

 

[soros]

otra cosa , respecto al tema del fixing , a los que hayais hecho ya algun cambio de divisa , a que porcentaje asciende?

 

[comple]

http://www.bmwfaq.com/f7/o-t-mejor-prestamo-hipotecario-261813/

 

[gilber]

Podriamos poner si no es mucha indiscreccion condiciones que hemos obtenido en los diferentes bancos de las HMD , por tener una idea de como andan las cosas.

En Bankinter

libor + 0,90 (de primeras era 1)
apertura 0,50 (eso seguramnete habra que ver si lo quitan)
amortizacion parcial : 0%
amortizacion total : 0,50 (eso me da igual)
cambio divisa : 0,2 % con un minimo de 15€, se puede hacer el cambio cada mes

En banco valencia la verda des que tenian poca idea (al menso donde yo fui) pero las condiciones era similares.


Me queda ir al barclays y despues apretar a los de bankinter

tu crees que le puedes apretar???
es que yo yao me recorrido unos cuantos y no se dejan, son de ideas fijas!!!

 

[soros]

http://www.bmwfaq.com/f7/o-t-mejor-prestamo-hipotecario-261813/

interesante post , ese no lo habia visto aun