Off Topic Un amigo se ha separado por las buenas y ahora encuentra que su mujer sigue de titular en hipoteca.

Pues un amigo se ha separado por las buenas de su ya ex mujer, estaban casados, recién le llegó la sentencia del juzgado.

Entiendo por lo que me cuenta este señor que su mujer ha renunciado al 50%.

Porque hay una vivienda con una deuda de 200.000 floripondios.

Mi colega se va a hacer cargo y por supuesto que entiendo que la chica quiere desaparecer como co-titular solidaria de la deuda.

Y ahora viene el motivo de mi consulta, no sé que artificio legal es el que quiere aplicar mi amigo, pero que no es una novación de la hipoteca con la entidad bancaria.

Yo entiendo que tendrá que liquidar la deuda que tienen los 2, con una nueva hipoteca. Amén de los gastos que eso conlleva.

Entendiendo el leguleyo, que todos los gastos de la cancelación del anterior van a partes iguales y todos los gastos de la nueva corren por cuenta del interesado mi amigo

Es legalmente posible quitar al otro titular de la hipoteca sin hacer una novación?

La entidad bancaria ya le ha dicho que no, que novación sí o sí, pero mi amigo se agarra a no sé qué para decir que eso es imposible y que le asiste no sé qué derecho

Qué derecho es ese?

Me fastidiaría que quien le está asesorando le esté haciendo perder el tiempo.

 

Muy fácil, el banco funciona a base de riesgos, tener a dos titulares le garantiza cobrar de uno en caso de impago del otro. Va a tener que buscarse a un abogado para resolver la situación. Con los bancos todo es negociable… a cambio de algo :roll:

 

Yo será la primera vez que veo que desaparecería un titular de una hipoteca sin que el proceso se llame novación.

Verdaderamente existe la posibilidad de hacer un cambio en los titulares de una hipoteca sin firmar otra hipoteca?

 

Yo lo que entiendo es que la entidad concedió un préstamo hipotecario en base a un estudio de riesgo con dos titulares. Si una de las patas se cae, dudo que la entidad acceda a liberarla de la deuda salvo que se liquide en su totalidad. Es exponerse a mayor riesgo.

 

Ni idea, pero verás cómo tiene gastos variados y seguro que no le mantienen las condiciones…

 

La cuestión es que mi amigo insiste que hay una fórmula legal para no llegar a la novación, y que me parta un rayo si eso existe porque sería lo que yo quiero para mi amigo, pero estoy de acuerdo con todos vosotros que va a hacer que "no".

Yo ya le he explicado que si esa entidad no quiere realizar ese acto que él considera válido, a pesar de que yo le advierto que desaparece un titular, que tendrá que irse a otro banco y empezar desde cero con una tasación...

Y que los gastos de cancelación del anterior escritura y tal y cual que los deberían de pagar a medias y todos los gastos de la nueva hipoteca corren por su cuenta.

 

Estoy muy apolillado ya. Te hablo de memoria.

Una novación de una hipoteca en la que se modifican las garantías subyacentes tiene consideración (a efectos del gran hermano fiscalizador) de préstamo nuevo. Es decir, si cambias las garantías reales o personales, cambias lo que has hipotecado (bien) o quién está de titular en el préstamo (titulares, avalistas), es préstamo nuevo y tienes que formalizar uno por la totalidad que necesites o quede en ese momento. Si no lo haces hacienda revisará y te obligará a tributar como si fuese un préstamo nuevo.

Al margen de eso, un banco no está obligado a aceptar una sentencia de divorcio para hacerte una novación o un préstamo nuevo, porque "tu amigo lo vale". El préstamo original se concedió en unas condiciones personales X, no tienen porque aceptar las Y nuevas.

 

Cosas que se hacían antes y que yo he visto, jurídicamente el una locura. En cajas de ahorros, visto por mis ojos.

Contrato privado de la entidad con tu amigo para borrar uno de los titulares del préstamo pero sin llegar a formalizar el préstamo, el contrato lo hace la asesoría de la entidad.

Antes la entidad analiza la operación desde el punto de vista de la concesión, con tu amigo solo, pero no ponen en vigor finalmente la operación. Pasan a administración de préstamos instrucción, junto con el contrato privado de asesoría legal, para que se borre la segunda titular del préstamo. Así el préstamo mantiene la numeración, no hay variación de NADA, mismas cabeceras, de un día para otro el segundo titular desaparece.

Jurídicamente ZURULLO. Ya no se hace.


PD: Es como estudiar la operación, aprobarla porque sale positiva y luego no formalizarla pero hacer un contrato privado que se guardan ambas partes y quitar al segundo titular. Resumiendo.

 

No se fía un carajo de la ex mujer, ehhhh? Yo sigo apareciendo en la hipoteca de mi primera ex. Y también era cotitular del coche hasta que lo vendió ( mos) , que también tuve que firmar....

 

Eso es otra @Gavira, te lo comento para tranquilidad de tu amigo y su ex. En el momento que el banco le esté cobrando a tu amigo la hipoteca en una cuenta donde "sólo aparezca él cómo titular" de manera regular, está aceptando de manera implícita la novación del préstamo a un solo titular.

Ojo con eso.

 

Si un banco, que para eso se recogen en las hipotecas las cuentas donde se van a cobrar los préstamos y suelen ser de ambos titulares, cambia la cuenta de domiciliación a la cuenta de un solo titular, acepta de manera indirecta la novación del préstamo.

Lo he visto también en el juzgado. Luego a comerse el mojón porque estaban separados, pagaba el tío y dejo de pagar, ir a echar mano de la ex y meeeeeeec. "No haber cambiado la cuenta para que pagase el marido". Literal.

 

Eso de que el problema gordo lo tiene la ex es relativo.....que la casa hipotecada la tiene el amigo. Y si tienes algo lo puedes perder.

 

El acuerdo de divorcio tipo tú te quedas la casa y me sacas del préstamo no es tan fácil. Es lo exigible y normal, pero los bancos no se lo comen a no ser que los clientes sean muy buenos. Es empeorar garantías en una operación ya concedida y clara.

 

Es que sería de gilipollas. Y los bancos son cualquier cosa menos gilipollas.

 

Desconociendo el sueldo y ahorro de ambos. La unica opcion de que el banco no.incordie demasiado es que sea funcionario el que de va a quedar la casa.

De otro modo o tiene buen sueldo y capacidad
de ahorro, o el banco no va a aceptar. O si acepta las.condiciones son tal que a tu amigo no le interesa.

Me refiero... Suponte que ahora estan pagando 800e entre los 2 y las nuevas condiciones son 1150e de mensualidad sólo tu amigo.

Igual sale mas a cuenta vender, liquidar y repartir.

 

Esto me recuerda a una ex-cuñada que ojito a la jugada, habiendo roto la relación, tuvieron que casarse y divorciarse para arreglar el cristo de la vivienda que habían comprado a medias mientras estaban juntos (y no casados)

 

Lo que demuestra lo bien que están diseñadas las leyes y que están bien orientadas al bienestar del ciudadano

 

Pues eso, el amigo @ObiWan ya lo ha comentado todo, yo tuve que vender mi primera casa perdiendo pasta ( estaba más baja que cuando la compré ) por este motivo, el banco no accedió a que me quedara yo solo con la hipoteca y nos tocó vender y repartir lo poco que quedó , y palmar los 7 años que llevábamos pagando la hipoteca .
Qué bonita se está quedando la sociedad y cuántos valores nos está quedando .

 

Eso es "por razones fiscales". En su caso saldría más barato casarse y divorciarse extinguiendo el condominio en la sentencia de divorcio, que pagar los impuestos de la extinción del condominio una vez roto el vínculo matrimonial.

Sobre el motivo de la consulta, lo que dice @ObiWan. Pero una vez divorciados, y con ella como codeudora del préstamo hipotecario, tu amigo no tiene que hacer nada especial. El problema lo tiene ella. Me explico: Si paga (él) el préstamo, al final (en 15 ó 20 o los años que queden) se alzará la carga. Si no paga él, ella tampoco lo hará y le quitarán la casa.

El perjuicio es para ella porque no va a poder financiar mucha cosa constando ya la deuda hipotecaria. Para él queda solo el problema de pagar por sí mismo toda la deuda, pero ese lo iba a tener de todos modos.

Y si el banco no aprueba liberarla como deudora (y no lo va a hacer fácilmente), no van a quedar muchas opciones.

 

Yo no conseguí sacar a mi ex de la hipoteca, siendo una hipoteca pequeña que podía cancelar perfectamente, buen cliente y de todas las vida. Entre eso y otra jugada que me hicieron se quedaron sin cliente

 

Yo lo veo clarísimo, 3 garrafas de gasolina y una cerilla

 

Y unas cuerdas con mordazas …